Argentine फिनटेक ग्रुप्स ने पहली बार कर्मचारियों को अपनी सैलरी वर्चुअल वॉलेट्स में जमा कराने की संभावना का स्वागत किया था। हालांकि, कानून निर्माताओं ने इस प्रावधान को हटा दिया, जिसे पारंपरिक बैंकिंग हितों के पक्ष में माना गया।
कानून को व्यापक समर्थन दिलाने के लिए बातचीत के दौरान, President Javier Milei की पार्टी ने इस आर्टिकल को हटाने पर सहमति दी, जबकि सर्वे में दिखाया गया कि अधिकांश Argentines यह स्वतंत्रता चाहते हैं कि वे अपनी सैलरी कहाँ जमा कराएं।
आज Argentine कानून के अनुसार, कर्मचारियों को अपनी सैलरी पारंपरिक बैंक अकाउंट्स में ही जमा करनी होती है। इसके बावजूद, डिजिटल वॉलेट एडॉप्शन अर्जेंटीना में पिछले कुछ दशकों में काफी तेजी से बढ़ा है।
आंशिक रूप से, यह ग्रोथ लिमिटेड बैंकिंग एक्सेस को दिखाती है। 2022 में Central Bank के एक सर्वे में सामने आया कि केवल 47% Argentines के पास बैंक अकाउंट है। इसकी बड़ी वजह पारंपरिक सिस्टम पर लोगों की पुरानी अविश्वसनीयता है।
कई दशकों की वित्तीय अस्थिरता—जिसमें 2001 का “corralito” डिपॉजिट फ्रीज, लगातार inflation, और बार-बार फंड्स पर पाबंदियां शामिल हैं—ने बैंकों पर सार्वजनिक भरोसे को कम कर दिया है और नकद तथा $-आधारित सेविंग की ओर शिफ्ट को तेज़ किया है।
इसके जवाब में, फिनटेक द्वारा ऑपरेटेड डिजिटल वॉलेट्स, जो नॉन-बैंक पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स द्वारा चलाए जाते हैं, ने अर्जेंटीना में फाइनेंशियल सर्विसेज की पहुंच को बढ़ाया है।
Mercado Pago, Modo, Ualá, और Lemon जैसी प्लेटफार्म आज सबसे ज्यादा यूज़ होने वाली ऐप्स में गिनी जाती हैं। बहुत से यूज़र्स जिनके पास पारंपरिक बैंक अकाउंट नहीं है, इन ऐप्स को डिजिटल फाइनेंशियल सिस्टम में एंट्री पॉइंट के तौर पर यूज़ करते हैं।
इसी वजह से फिनटेक लीडर्स ने उस प्रावधान का स्वागत किया था जिसमें Argentines को सीधे वर्चुअल वॉलेट्स में सैलरी जमा कराने की आज़ादी दी गई थी। लेकिन, यह आर्टिकल प्रस्तावित लेबर रिफॉर्म से काट दिया गया, बिना किसी डिबेट के Congress में।
“लेबर रिफॉर्म से आर्टिकल 35 को हटाने से Argentinians के लिए यह आज़ादी खत्म हो गई कि वे सैलरी कहाँ रिसीव करें। प्रैक्टिकली, सैलरी को पारंपरिक बैंक्स के जरिए ही ट्रांसफर करने की अनिवार्यता जारी रही, क्योंकि सेक्टर से काफी प्रेशर था।
हालांकि, नागरिकों ने अपनी पसंद साफ दिखा दी है: अर्जेंटीना में करीब 75% ट्रांसफर CVUs के जरिए होते हैं, जिन्हें डिजिटल वॉलेट्स यूज़ करती हैं। लाखों लोग सिर्फ रेग्युलेशंस की वजह से अपनी पगार बैंक में लेते हैं, और इसके बाद वे अपने फंड्स को फिनटेक ऐप्स में ट्रांसफर कर लेते हैं ताकि बेहतर प्रोडक्ट्स, कम लागत और ज्यादा रिटर्न मिल सके,” Maximiliano Raimondi, CFO, Lemon ने BeInCrypto को बताया।
पॉलिटिकल ट्रेड-ऑफ़ से बैंकों को फायदा
बैंकिंग असोसिएशनों ने इस हफ्ते फिर से अपनी लॉबिंग तेज़ कर दी है। उन्होंने प्रमुख सांसदों को लेटर भेजे हैं और बताया है कि सैलरी को डिजिटल वॉलेट्स में जमा करने की इजाजत देने पर उनकी आपत्ति है।
उनका तर्क था कि डिजिटल वॉलेट्स में पर्याप्त रेग्युलेशन की कमी है, ये संभावित सिस्टमेटिक रिस्क पैदा कर सकते हैं, और वित्तीय बहिष्कार को और गहरा कर सकते हैं।
“इनके पास बैंकों के मुकाबले रेग्युलेटरी, प्रूडेंशियल या सुपरवाइजरी फ्रेमवर्क नहीं है और इनकी मंजूरी से कानूनी, फाइनेंशियल, एसेट और सिस्टमेटिक रिस्क पैदा होंगे, जो सीधे वर्कर्स और फाइनेंशियल सिस्टम की कार्यप्रणाली को प्रभावित करेंगे,” Banco Provincia, एक प्रमुख अर्जेंटीना बैंक ने अपने बयान में कहा।
Fintech ऑर्गनाइजेशन ने इसका विरोध किया और इसे गलत बताया।
“सभी पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर्स (PSPs) को अर्जेंटीना के सेंट्रल बैंक (BCRA) द्वारा रेग्युलेट और सुपरवाइज किया जाता है,” Lemon CFO Maximiliano Raimondi ने एक बयान में कहा। “डिजिटल वॉलेट्स ने लाखों लोगों के लिए फाइनेंशियल सर्विसेज की शुरुआत आसान और मुफ्त वर्चुअल अकाउंट खोलकर कराई है, जिससे वे बेहतर फाइनेंशियल सॉल्यूशन हासिल कर पाए।”
कंसल्टिंग फर्म Isonomía की एक हालिया स्टडी में यह भी पाया गया कि 10 में से 9 अर्जेंटीना के लोग अपनी सैलरी कहां जमा हो, इसका विकल्प चाहते हैं। यह रुझान स्वतंत्र काम करने वालों और अनौपचारिक सेक्टर के वर्कर्स में और भी ज्यादा था। रिपोर्ट के अनुसार, 75% अर्जेंटीना के लोग पहले से ही डेली डिजिटल वॉलेट्स का इस्तेमाल कर रहे हैं।
आखिरकार, बैंकिंग सेक्टर जीत गया और बिल सीनेट की वोटिंग तक पहुंचने से पहले ही रुक गया। रिपोर्ट्स के मुताबिक, सरकार ने बैंकों के साथ संबंध न बिगड़ें और बिल के फाइनल approval की संभावना बढ़ाने के लिए इस प्रावधान को हटा दिया।
