अयरलैंड के सेंट्रल बैंक (CBI) ने Coinbase Europe Limited पर मनी-लॉन्ड्रिंग (AML) और आतंकवादी-वित्तपोषण (CTF) निगरानी विफलताओं के लिए €21.46 मिलियन का जुर्माना लगाया है।
यह जुर्माना आयरलैंड में एक क्रिप्टो कंपनी के खिलाफ पहली प्रवर्तन कार्रवाई है और डिजिटल एसेट एक्सचेंजों पर बढ़ती रेग्युलेटरी जांच को उजागर करता है।
Coinbase पर एंटी-मनी लौंडरिंग में विफलता का आरोप
CBI ने पाया कि Coinbase ने अप्रैल 2021 और मार्च 2025 के बीच €176 बिलियन मूल्य के 30 मिलियन से अधिक लेनदेन की सही तरीके से निगरानी नहीं की। इस अवधि में लगभग 31% लेनदेन दोषपूर्ण प्रणाली से प्रभावित थे।
Coinbase ने बाद में इन उल्लंघनों को स्वीकारा, और जुर्माने और फटकार को निपटारे का हिस्सा माना।
रेग्युलेटर के अनुसार, यह चूक मनी-लॉन्ड्रिंग, धोखाधड़ी, रैंसमवेयर, ड्रग ट्रैफिकिंग और बाल शोषण से जुड़ी संदिग्ध गतिविधियों की पहचान में देरी का कारण बनी।
Coinbase ने बिना-निगरानी वाले लेनदेन की जाँच करने में करीब तीन साल लगा दिए, आखिरकार 2,708 सस्पीशियस ट्रांजेक्शन रिपोर्ट्स (STRs) आयरलैंडिक अधिकारियों को दाखिल की।
गंभीर कंम्प्लायंस ब्रेकडाउन
डेप्युटी गवर्नर कॉल्म किनकाड ने कहा कि यह केस दर्शाता है कि सिस्टम की विफलताएं अपराधियों के लिए पहचान से बचने के अवसर पैदा कर सकती हैं।
उन्होंने जोर दिया कि क्रिप्टो की “क्रॉस-बॉर्डर नेचर और अनामियत विशेषताएं” मजबूत निगरानी की मांग करती हैं, न कि कमजोर नियंत्रण की।
Coinbase की प्रणाली की गलतफहमी — कानून को दरकिनार करने के लिए जानबूझ कर प्रयास नहीं — इस समस्या का कारण बनी।
हालांकि, CBI ने स्पष्ट किया कि ऐसी ऑपरेशनल विफलताएं AML कानूनों के अंतर्गत समान भार रखती हैं। रेग्युलेटर ने शुरू में €30.66 मिलियन जुर्माना प्रस्तावित किया था, जिसे आयरलैंड के “निर्विवाद तथ्य निपटान” प्रक्रिया के अंतर्गत 30% कम किया गया।
यह जुर्माना प्रभावी होने से पहले आयरलैंड के उच्च न्यायालय द्वारा पुष्टि करने का इंतजार कर रहा है।
क्या Coinbase यूजर्स को चिंतित होना चाहिए?
प्रत्येक दिन के Coinbase उपयोगकर्ताओं के लिए, यह प्रवर्तन बैलेंस, ट्रेडिंग एक्सेस, या एक्सचेंज पर रखे फंड को प्रभावित नहीं करता। मुद्दा आंतरिक निगरानी प्रणालियों पर केंद्रित है, ग्राहक संपत्तियों या लेन-देन की अखंडता पर नहीं।
हालांकि, यह मामला Coinbase की अनुपालन इन्फ्रास्ट्रक्चर पर सवाल उठाता है क्योंकि यह अधिक रेग्युलेटरी वैधता की तलाश में है।
कंपनी वर्तमान में अपनी हिरासत और संस्थागत सेवाओं को विस्तारित करने के लिए एक US National Trust Charter के लिए आवेदन कर रही है। रेग्युलेटर्स यह जांच सकते हैं कि अन्य न्याय क्षेत्र में समान कमजोरियाँ मौजूद हैं या नहीं।
बढ़ता रेग्युलेटरी दबाव
यह जुर्माना Coinbase के लिए एक परिवर्तनकारी दौर के बीच में आया है।
अक्टूबर के अंत में, इसने Echo नामक एक ऑन-चेन कैपिटल फॉर्मेशन प्लेटफॉर्म का $375 मिलियन में अधिग्रहण किया, जिसका उद्देश्य टोकनाइज्ड एसेट इश्युंस में विस्तार करना है।
यह US अधिकारियों को हाल ही में पारित GENIUS Act के तहत स्टेबलकॉइन नीति पर भी लॉबी करता है।
फिर भी, यह प्रवर्तन दिखाता है कि कैसे क्रिप्टो फर्म्स पारंपरिक वित्त के करीब आते ही निगरानी कड़ी हो रही है।
यूरोपीय रेग्युलेटर्स ने इस साल लागू हुए Markets in Crypto-Assets (MiCA) नियमों के अनुसार वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) पर बैंक-ग्रेड AML स्टैंडर्ड्स लागू कर रहे हैं।
