डिसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस (DeFi) सेक्टर, जो वित्तीय समावेशिता और नवाचार का वादा करता है, ने पिछले कुछ वर्षों में अत्यधिक वृद्धि देखी है। हालांकि, इस तेजी से विस्तार ने कानूनी, रेग्युलेटरी, और सुरक्षा चुनौतियों में भी वृद्धि की है। केवल 2024 में, DeFi से संबंधित हैक्स से $470 मिलियन से अधिक का नुकसान हुआ। इस बदलते परिदृश्य में, कानूनी अनुपालन, उपयोगकर्ता शिक्षा, और सुरक्षा उपायों का महत्व अत्यधिक है।
डॉ. रसित तवुस, एक ब्लॉकचेन कानून विशेषज्ञ और LegalBlock के संस्थापक, इस क्षेत्र में एक प्रमुख आवाज के रूप में उभरे हैं। BeInCrypto के साथ एक विशेष साक्षात्कार में, डॉ. तवुस ने DeFi में कानूनी जोखिमों, रेग्युलेटरी संरेखण के महत्व, और क्रिप्टो इकोसिस्टम में सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए प्लेटफार्मों और उपयोगकर्ताओं के लिए क्रियात्मक कदमों पर अपने विचार साझा किए।
DeFi में विकसित होते जोखिम
DeFi क्षेत्र ने लंबे समय से कमजोरियों के साथ संघर्ष किया है, लेकिन हाल के रुझान यह संकेत देते हैं कि दुर्भावनापूर्ण अभिनेताओं द्वारा अपनाई गई रणनीतियों में चिंताजनक बदलाव हो रहा है। डॉ. तवुस के अनुसार, वॉलेट सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण जोखिम के रूप में उभरी है।
2024 के उद्योग डेटा से पता चलता है कि निजी कुंजी समझौते सभी चोरी हुए क्रिप्टो का 43.8% हिस्सा थे, जो मजबूत वॉलेट सुरक्षा प्रथाओं की महत्वपूर्ण आवश्यकता को दर्शाता है। हैकर्स अब सीधे उपयोगकर्ताओं को लक्षित कर रहे हैं, न कि प्रोजेक्ट्स या स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स को।
“मूल ब्लॉकचेन अपराधों में नवीनतम रुझान दिखाते हैं कि हैकर्स प्रोजेक्ट्स या स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स के बजाय उपयोगकर्ताओं पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। निजी कुंजियों की चोरी हर दिन अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है,” डॉ. तवुस ने साझा किया।
एक प्रमुख कमजोरी ब्लॉकचेन लेनदेन की पारदर्शी प्रकृति से उत्पन्न होती है। जबकि पारदर्शिता ब्लॉकचेन तकनीक के लिए मौलिक है, यह उन उपयोगकर्ताओं को अनजाने में उजागर कर सकती है जो अपने सोशल मीडिया खातों या सार्वजनिक प्रोफाइल के माध्यम से अपनी पहचान जोड़ते हैं। यह कनेक्शन उपयोगकर्ताओं को लक्षित घोटालों और अन्य दुर्भावनापूर्ण गतिविधियों के प्रति अधिक संवेदनशील बनाता है।
“मैं अत्यधिक अनुशंसा करता हूं कि सोशल मीडिया और वॉलेट सेवाओं पर एक ही उपनाम का उपयोग न करें। यह हैकर समूह के लिए एक खुला निमंत्रण है: ‘हैलो, आप मुझे सोशल मीडिया पर पा सकते हैं। यदि आप मैलवेयर इंस्टॉल कर सकते हैं और मेरी निजी कुंजी चुरा सकते हैं, तो आप जानते हैं कि आप कितना चुराएंगे,’” उन्होंने जोड़ा।
सीड वाक्यांश जैसी संवेदनशील जानकारी की सुरक्षा करना क्रिप्टो स्पेस में सुरक्षित रहने का एक और महत्वपूर्ण हिस्सा है। वॉलेट्स से कनेक्ट करने से पहले मॉडेम और राउटर को पुनरारंभ करना नेटवर्क कनेक्शन को ताज़ा करके अतिरिक्त सुरक्षा की एक परत जोड़ता है, जिससे हमलावरों के लिए संभावित कमजोरियों का शोषण करना कठिन हो जाता है।
डिजिटल वॉलेट्स को प्रबंधित करने के लिए एक सुरक्षित डिवाइस का चयन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। केवल वॉलेट लेनदेन के लिए समर्पित डिवाइस का उपयोग करना, अन्य ऐप्स या ऑनलाइन गतिविधि के लिए न्यूनतम एक्सपोजर के साथ, मैलवेयर या अनधिकृत पहुंच के जोखिम को काफी हद तक कम कर देता है जो संवेदनशील डेटा से समझौता कर सकता है।
“यह उल्लेखनीय है कि उपयोगकर्ताओं को अपने स्वयं के मॉडेम और राउटर पर भरोसा करना चाहिए, न कि सेवा प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए गए। मैं उन ऑपरेटिंग सिस्टम का उपयोग करने की भी सिफारिश नहीं करता जो उपयोगकर्ता की सहमति के बिना ऐप्स को इंस्टॉल करने की अनुमति देते हैं। आदर्श रूप से, एक Apple डिवाइस जिसमें कोई अतिरिक्त ऐप्स नहीं हैं, केवल एक डिजिटल वॉलेट के रूप में सेवा करने के लिए समर्पित है, सबसे सुरक्षित विकल्प है” डॉ. तवुस ने जोड़ा।
DeFi प्लेटफॉर्म्स को अपने यूज़र्स और उनके इकोसिस्टम को धोखाधड़ी और अन्य जोखिमों से बचाने के लिए अपनी कानूनी अनुपालन को मजबूत करने की आवश्यकता है। Dr. Tavus इस प्रक्रिया में पारदर्शिता के महत्व को उजागर करते हैं, विशेष रूप से जब यह उनके कानूनी ढांचे और जिस क्षेत्राधिकार में वे काम करते हैं, उसे स्पष्ट रूप से बताने की बात आती है। इस स्तर की खुलापन विश्वास बनाने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि प्लेटफॉर्म रेग्युलेटरी चुनौतियों का सामना करने के लिए बेहतर तरीके से तैयार है।
“यूज़र्स को प्लेटफॉर्म की कानूनी संरचना और कौन सा क्षेत्राधिकार पसंद किया गया है, यह जानने का अधिकार है। इकोसिस्टम के इस चरण में, किसी भी रेग्युलेटरी अथॉरिटी से लड़ने या विरोध करने में कोई तर्क नहीं है। उन्हें एक क्षेत्राधिकार चुनना चाहिए और स्थानीय नियमों का पालन करना चाहिए। यदि कोई क्षेत्राधिकार एडॉप्ट नहीं किया जाता है, तो कोई भी सरकार जल्द या बाद में हस्तक्षेप कर सकती है,” उन्होंने समझाया।
कानूनी सुरक्षा सुनिश्चित करना
DeFi स्पेस में कानूनी रूप से सुरक्षित रहने के लिए, यूज़र्स को सक्रिय कदम उठाने चाहिए। सबसे महत्वपूर्ण में से एक है सेंट्रलाइज्ड प्लेटफॉर्म्स के क्षेत्राधिकार की जांच करना, क्योंकि यह उनकी अनुपालन और विश्वसनीयता को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
“कमजोर अनुपालन क्षेत्राधिकार प्लेटफॉर्म की अपने यूज़र्स के प्रति लापरवाही का स्पष्ट संकेत है,” Dr. Tavus ने नोट किया।
डिसेंट्रलाइज्ड प्लेटफॉर्म्स के लिए, प्रोजेक्ट के प्रबंधन का आकलन करना महत्वपूर्ण है। यूज़र्स को यह सत्यापित करना चाहिए कि नेतृत्व उद्योग मानकों को बनाए रखता है और पारदर्शिता और जवाबदेही के साथ काम करता है।
“यदि यूज़र्स लाल झंडे देखते हैं लेकिन प्लेटफॉर्म का उपयोग जारी रखते हैं, तो उन्हें कानूनी सुरक्षा नहीं मिल सकती है। अदालतें इसे उच्च-जोखिम लेनदेन की स्वीकृति के रूप में देख सकती हैं,” उन्होंने कहा।
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) नियमों का पालन करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। बिना उचित KYC या लाइसेंस के कैश को क्रिप्टोकरेंसी में बदलना, विशेष रूप से OTC या पीयर-टू-पीयर डील्स में, कानूनी परेशानी का कारण बन सकता है। यूज़र्स को चोरी या अवैध फंड प्राप्त करने के जोखिम से भी सावधान रहना चाहिए, जो उन्हें गंभीर समस्याओं में डाल सकता है।
“नए रेग्युलेशन्स के अनुसार लेनदेन विवरणों को आठ वर्षों के लिए संग्रहीत करना आवश्यक है, जिसमें इनवॉइस, ग्राहक KYC, कार्य का दायरा और लेनदेन के कारण शामिल हैं। लोग यह महसूस नहीं कर सकते कि वे ट्रेस किए गए अवैध फंड प्राप्त कर रहे हैं, जो उन्हें मनी-लॉन्ड्रिंग योजना का हिस्सा बना सकता है,” उन्होंने चेतावनी दी।
रिकवरी स्कैम्स और कानूनी उपाय
खोए हुए क्रिप्टोकरेन्सी एसेट्स को पुनः प्राप्त करने के लिए लक्षित घोटाले बढ़ रहे हैं, जो इस तरह की सेवाओं की तलाश करते समय सावधानी के महत्व को रेखांकित करते हैं। कई एनालिटिक्स फर्म्स तेज और सुरक्षित रिकवरी समाधान का विज्ञापन करती हैं, लेकिन Dr. Tavus ने बताया कि ये वादे अक्सर भ्रामक होते हैं।
“हर क्षेत्राधिकार और क्रिप्टो एक्सचेंज का आपराधिक कृत्यों की समझ और कार्यप्रणाली अलग होती है। क्रिप्टो रिकवरी का व्यापक या त्वरित वादा एक शुद्ध अपराध का कार्य है। प्रत्येक मामले की अलग से समीक्षा और विश्लेषण किया जाना चाहिए। सबसे मजेदार बात यह है कि वे कभी भी यह नहीं बताते कि वे कितना रिकवर कर पाए क्योंकि उनके पास कभी कोई राशि नहीं थी,” उन्होंने कहा।
घोटालों के शिकार लोगों को केवल रिकवरी फर्म्स पर निर्भर नहीं रहना चाहिए और इसके बजाय कानून प्रवर्तन या योग्य कानूनी पेशेवरों की सहायता लेनी चाहिए। कानूनी अधिकारों का उचित प्रतिनिधित्व हर क्षेत्राधिकार में सख्ती से विनियमित होता है, जिससे अनुभवी वकील ऐसे मामलों को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए महत्वपूर्ण बन जाते हैं।
“काउंटरपार्टी, चाहे वह stablecoin जारीकर्ता हो या क्रिप्टो एक्सचेंज, आपके ‘प्रॉपर्टी राइट’ के दावे को सत्यापित करने में असमर्थ है, और बिना उचित कोर्ट आदेश के, वे किसी अन्य व्यक्ति के ‘प्रॉपर्टी राइट’ पर कार्रवाई नहीं कर पाएंगे। एक अनुभवी वकील की उचित सहायता के बिना, संभावनाएं धीरे-धीरे कम हो जाती हैं,” उन्होंने जोड़ा।
वैध सहायता के लिए, पीड़ितों को कानून प्रवर्तन एजेंसियों से संपर्क करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है। क्षेत्राधिकार के आधार पर, संघीय या राष्ट्रीय एजेंसियां बेहतर समर्थन प्रदान कर सकती हैं, क्योंकि उनके पास अक्सर क्रिप्टो-संबंधित अपराधों से निपटने में कुशल एजेंट होते हैं।
अनुभवी क्रिप्टो-अपराध वकील से परामर्श करना भी महत्वपूर्ण है। कानून विशेषज्ञता को प्रवर्तन एजेंसियों के समर्थन के साथ मिलाने से खोए हुए संपत्तियों की वसूली और धोखाधड़ी के मामलों को प्रभावी ढंग से हल करने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं।
“कुछ क्षेत्राधिकारों के लिए, संघीय या राष्ट्रीय एजेंसियां स्थानीय कानून प्रवर्तन से बेहतर प्रदर्शन करती हैं क्योंकि उनके पास क्रिप्टो-अनुभवी अनुभवी एजेंट होते हैं। हालांकि, कुछ अन्य देशों में, स्थानीय कानून प्रवर्तन बेहतर प्रदर्शन करता है क्योंकि संघीय या राष्ट्रीय एजेंसियां अनगिनत क्रिप्टो मामलों से भरी होती हैं और जनशक्ति की कमी होती है,” उन्होंने कहा।
DeFi में लॉन्ग-टर्म अनुपालन और कानूनी तैयारी
DeFi प्रोजेक्ट्स के लिए कम से कम आठ वर्षों के लिए विस्तृत लेन-देन रिकॉर्ड बनाए रखना आवश्यक है, विशेष रूप से DAOs के लिए, जो अक्सर अनौपचारिक साझेदारियों के रूप में कार्य करते हैं। डॉ. Tavus ने नोट किया कि DAO सह-संस्थापकों के बीच असहमति अधिक सामान्य हो रही है, जिससे विस्तृत रिकॉर्ड-कीपिंग महत्वपूर्ण हो जाती है। स्पष्ट दस्तावेज़ीकरण के बिना, सह-संस्थापक कानूनी जटिलताओं का सामना कर सकते हैं यदि विवाद उत्पन्न होते हैं या अधिकारी पिछले लेन-देन का प्रमाण मांगते हैं।
“व्यक्तिगत सुरक्षा के लिए, किसी भी DeFi प्रोजेक्ट के लिए निष्पादित लेन-देन को कहीं बुक किया जाना चाहिए। एक बहुत ही अप्रत्याशित दिन पर, एक कानून प्रवर्तन एजेंसी या एक अदालत आपसे उन विवरणों की मांग कर सकती है जिन्हें आप वर्षों पहले भूल चुके हैं, और आप पर कुछ ऐसा आरोप लगाया जा सकता है जिसके बारे में आप अवगत नहीं थे,” उन्होंने समझाया।
एक वास्तविक जीवन उदाहरण साझा करते हुए, डॉ. Tavus ने एक घटना का वर्णन किया जहां एक व्यक्ति ने Telegram ग्रुप में एक अनुरोध देखने के बाद गैस फीस के लिए $1 के साथ एक वॉलेट को आकस्मिक रूप से फंड किया। उन्हें अज्ञात था कि बाद में उस वॉलेट का उपयोग एक DeFi प्रोटोकॉल को हैक करने और $3 मिलियन चुराने के लिए किया गया। यह बिना दस्तावेज़ीकरण वाले लेन-देन के संभावित जोखिमों को उजागर करता है।
अंतरराष्ट्रीय रेग्युलेशन्स के साथ अनुपालन ढांचे को संरेखित करने और मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों को रोकने के लिए, डॉ. Tavus ने मजबूत AML और KYC समाधानों को लागू करने की आवश्यकता पर जोर दिया।
“गुमनाम डेवलपर्स को हायर करना या रिकॉर्ड्स रखे बिना भुगतान करना व्यक्तिगत जोखिम लेने के लायक नहीं है। सस्ता समाधान तीसरे पक्ष द्वारा विकसित केंद्रीकृत भुगतान समाधानों का उपयोग करना है; इस तरह, जब तक लेन-देन तीसरे पक्ष के माध्यम से किया जाता है, प्रोजेक्ट्स जिम्मेदारी-मुक्त रहेंगे,” उन्होंने सलाह दी।
भविष्य की चुनौतियाँ और शिक्षा की भूमिका
DeFi के आसपास का कानूनी ढांचा बदल रहा है, पारदर्शिता और जवाबदेही पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहा है। डॉ. Tavus ने उद्योग से इन परिवर्तनों को गंभीरता से लेने का आग्रह किया, विशेष रूप से बाजार हेरफेर जैसे महत्वपूर्ण मुद्दों को संबोधित करते समय।
“फिर भी, कुछ बड़े खिलाड़ी स्थिति की गंभीरता को समझने में असमर्थ हैं। पारदर्शिता हमेशा पहली पसंद होनी चाहिए। अन्यथा, खुलासे पर गंभीर लापरवाही गंभीर समस्याएं पैदा कर सकती है जिनका उद्योग ने पहले कभी सामना नहीं किया है,” उन्होंने चेतावनी दी।
शिक्षा कंपनियों और व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं दोनों के लिए जोखिम कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। एक सूचित उपयोगकर्ता आधार न केवल व्यक्तियों की सुरक्षा में मदद करता है बल्कि एक सुरक्षित और अधिक जिम्मेदार इकोसिस्टम को बढ़ावा देकर कंपनियों पर रेग्युलेटरी दबाव को भी कम करता है।
“रेग्युलेटरी पक्ष पर प्राथमिक चिंता रिटेल की सुरक्षा करना है। यदि रिटेल को उन जोखिमों के बारे में अच्छी तरह से शिक्षित किया जाता है जिनका वे लेन-देन करते समय सामना करते हैं और फिर भी ऐसा करने पर जोर देते हैं, तो कोई कानूनी चिंता नहीं होगी,” उन्होंने कहा।
डॉ. Tavus ने निष्कर्ष निकाला कि DeFi का भविष्य उद्योग की अपनी खामियों को सक्रिय रूप से संबोधित करने की क्षमता पर निर्भर करता है। पारदर्शिता, उचित रिकॉर्ड-कीपिंग, और उपयोगकर्ता शिक्षा न केवल सुरक्षा उपाय हैं — वे एक मजबूत इकोसिस्टम बनाने की नींव हैं जो जांच के तहत भी फल-फूल सकता है। इन प्रतिबद्धताओं के बिना, DeFi अपनी विश्वसनीयता खोने और अपने शर्तों पर वित्त के भविष्य को परिभाषित करने का अवसर खोने का जोखिम उठाता है।
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