भारत के नए क्रिप्टो यूज़र वेरिफिकेशन रूल्स से जुड़ी जरूरी बातें

India की Financial Intelligence Unit (FIU) ने क्रिप्टोकरेन्सी प्लेटफार्म्स के लिए सख्त compliance नियम लागू किए हैं, जिससे पूरे देश में यूज़र्स की identity verification अब और मजबूत हो गई है।

नए नियमों के तहत, रेगुलेटेड क्रिप्टो एक्सचेंजेज को यूज़र्स की लाइव सेल्फी ऑथेंटिकेशन और जियोग्राफिक लोकेशन डेटा के जरिए ऑनबोर्डिंग के समय वेरिफिकेशन करना जरूरी है।

India के नए verification standards अब deepfakes और static images पर फोकस

FIU के ये नए नियम सिर्फ डॉक्युमेंट चेक से आगे बढ़कर यूज़र वेरिफिकेशन को और कड़ा करते हैं। Exchanges को लाइव सेल्फी वेरिफिकेशन करना होगा, जिसमें डाइनामिक मूवमेंट जरूरी है, जैसे – आंख झपकना या सिर घुमाना, ताकि यूज़र की उपस्थिति की पुष्टि हो सके। यह स्टेप स्टैटिक इमेज या डीपफेक अटैक्स को रोकने के लिए जरूरी है।

जैसा कि Times of India ने बताया, प्लेटफार्म्स को साइनअप पर latitude, longitude, date, timestamp और IP address की डिटेल्स कलेक्ट करनी होंगी।

“RE (क्रिप्टो एक्सचेंज) को यह भी सुनिश्चित करना होगा कि ऑनबोर्डिंग के समय furnished किए जा रहे client credentials उसी व्यक्ति के हैं, जो वास्तव में application को access कर रहा है और स्वयं account creation प्रोसेस शुरू कर रहा है,” guidelines में लिखा गया है।

इस फ्रेमवर्क में डॉक्युमेंटेशन की जरूरत भी बढ़ाई गई है। अब पैन (Permanent Account Number) के अलावा, यूज़र्स को एक दूसरा पहचान पत्र देना जरूरी है। इसमें पासपोर्ट, आधार कार्ड (यह 12-अंकों की Indian government द्वारा जारी की गई unique identification number है), या वोटर ID शामिल हो सकता है।

इसके अलावा, email address और mobile number की भी one-time password (OTP) वेरिफिकेशन से पुष्टि होगी। penny-drop मेथड के तहत, बैंक अकाउंट में ₹1 का refundable ट्रांजैक्शन करके यूज़र के अकाउंट की ownership verify की जाएगी।

गौर करने वाली बात है कि नए FIU नियमों के तहत हाई-रिस्क यूज़र्स को सख्त और बार-बार compliance चेक से गुजरना होगा। इसमें वे लोग शामिल हैं जिनका कनेक्शन tax havens, Financial Action Task Force (FATF) की grey या blacklist में दर्ज regions, politically exposed persons (PEPs), या non-profit entities से है।

खासकर इन हाई-रिस्क यूज़र्स की KYC डिटेल्स हर छह महीने में अपडेट होंगी, जबकि सामान्य यूज़र्स के लिए यह cycle एक साल की रहेगी। एक्सचेंज को enhanced due diligence भी अपनाना जरूरी होगा।

सिर्फ ऑनबोर्डिंग ही नहीं, FIU ने anonymity बढ़ाने वाले टूल्स (जैसे mixers/tumblers और ऐसे प्रोडक्ट्स) का इस्तेमाल कर ट्रांजैक्शन ट्रेल्स छिपाने को लेकर भी सख्त रुख अपनाया है। इसके अलावा, यह गाइडेंस Initial Coin Offerings (ICOs) और Initial Token Offerings (ITOs) को भी “strongly discourage” करता है।

रेग्यूलेटर के अनुसार, ऐसी activities में money laundering और terror financing से जुड़े “heightened and complex” risk होते हैं। इन्हें आर्थिक तर्क की स्पष्ट कमी के कारण भी देखा जाता है।

सख्त टैक्स नियमों के चलते यूजर्स Offshore प्लेटफॉर्म्स की ओर बढ़े

सख्त निगरानी के अलावा, भारत क्रिप्टो प्रॉफिट्स पर सीधे 30% टैक्स लगाता है। हर ट्रांजैक्शन पर 1% TDS भी कटता है। एनालिस्ट्स का कहना है कि यह टैक्स सिस्टम “पीछे हट रहा है“, क्योंकि इससे देश में ट्रेडिंग कम हो रही है और यूज़र्स ऑफशोर प्लेटफॉर्म्स की ओर जा रहे हैं।

“अगर हम एक लाइन में समझाएँ, तो टैक्स फ्रेमवर्क, जो इंडस्ट्री में समान रूप से लागू नहीं हुआ है, उसके चलते यूज़र्स और लिक्विडिटी दोनों ऑफशोर प्लेटफॉर्म्स की तरफ शिफ्ट हुए हैं,” एक रिपोर्ट में बताया गया।

रिपोर्ट के मुताबिक, भारतीय यूज़र्स ने अक्टूबर 2024 से अक्टूबर 2025 के बीच ऑफशोर एक्सचेंजों पर करीब ₹4,87,799 करोड़ का ट्रेडिंग वॉल्यूम जेनरेट किया। यह लगभग $54.1 बिलियन के बराबर है।

पिछले साल के मुकाबले, भारतीय यूज़र्स द्वारा ऑफशोर ट्रेडिंग वॉल्यूम ₹2,63,406 करोड़ ($29.2 बिलियन) था। यानी इसमें साल दर साल 85% की बढ़ोतरी हुई है।

रिपोर्ट में यह भी बताया गया कि अब 91.5% भारतीय क्रिप्टो ट्रेडिंग ऑफशोर हो रही है, जबकि सिर्फ 8.5% ट्रेडिंग घरेलू रजिस्टर्ड एक्सचेंजों पर है।

“अक्टूबर 2024 से अब तक बिना कलेक्ट हुए TDS की राशि ₹4,877 करोड़ है। अगर शुरुआत से गिनें तो यह आंकड़ा ₹11,000 करोड़ तक पहुंच जाता है,” एनालिस्ट्स ने बताया। “कैपिटल का बहाव और सरकार के लिए पूंजीगत लाभ कर में कमी की बात करें तो, हम अनुमानित तौर पर मानते हैं कि 30% टैक्स लागू होने के बाद से सरकारी राजस्व में लगभग ₹36,000 करोड़ का नुकसान हुआ है।”

कमप्लायंस की ज्यादा मांग और सख्त टैक्सेशन भारत के क्रिप्टो सेक्टर के लिए एक बड़ी चुनौती है। जहां नए KYC नियम ट्रांसपेरेंसी बढ़ाने और क्राइम रोकने के लिए लाए गए हैं, वहीं हाई टैक्स रेट्स की वजह से यूज़र्स विदेश जा रहे हैं और सरकारी कमाई कम हो रही है। निगरानी और घरेलू भागीदारी के बीच संतुलन अभी साफ नहीं है, जिससे क्रिप्टो इंडस्ट्री एक अहम मोड़ पर खड़ी है।