न्यूयॉर्क के शीर्ष वित्तीय रेग्युलेटर ने बैंकों से ब्लॉकचेन एनालिटिक्स अपनाने का आग्रह किया, जो क्रिप्टो से जुड़े जोखिमों पर कड़ी निगरानी का संकेत देता है।
यह कदम रेग्युलेटर्स की चिंता को दर्शाता है कि पारंपरिक संस्थान डिजिटल एसेट्स के बढ़ते एक्सपोजर का सामना कर रहे हैं। जबकि क्रिप्टो-नेटिव फर्म पहले से ही मॉनिटरिंग टूल्स पर निर्भर हैं, वित्तीय सेवाओं का विभाग अब बैंकों से उम्मीद करता है कि वे अवैध गतिविधियों का पता लगाने के लिए इनका उपयोग करें।
NYDFS ने बताई अनुपालन की उम्मीदें
यह नोटिस, बुधवार को जारी किया गया था सुपरिंटेंडेंट Adrienne Harris द्वारा, सभी राज्य-चार्टर्ड बैंकों और विदेशी शाखाओं पर लागू होता है। अपने इंडस्ट्री लेटर में, न्यूयॉर्क स्टेट डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (NYDFS) ने जोर दिया कि ब्लॉकचेन एनालिटिक्स को प्रत्येक बैंक के आकार, संचालन और जोखिम की भूख के अनुसार अनुपालन कार्यक्रमों में एकीकृत किया जाना चाहिए।
रेग्युलेटर ने चेतावनी दी कि क्रिप्टो मार्केट्स तेजी से विकसित होते हैं, जिससे संस्थानों को नियमित रूप से फ्रेमवर्क अपडेट करने की आवश्यकता होती है।
“उभरती हुई तकनीकें विकसित होते खतरों को पेश करती हैं जो उन्नत मॉनिटरिंग टूल्स की आवश्यकता होती है,” नोटिस में कहा गया।
इसने बैंकों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग, प्रतिबंध उल्लंघन, और अन्य अवैध वित्त को रोकने की आवश्यकता पर जोर दिया जो वर्चुअल करंसी ट्रांजेक्शन्स से जुड़े हैं। इस उद्देश्य के लिए, विभाग ने विशिष्ट क्षेत्रों की सूची दी जहां ब्लॉकचेन एनालिटिक्स लागू किया जा सकता है:
- क्रिप्टो एक्सपोजर वाले ग्राहक वॉलेट्स की स्क्रीनिंग जोखिमों का आकलन करने के लिए।
- वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASPs) से फंड्स की उत्पत्ति की पुष्टि करना।
- इकोसिस्टम की समग्र निगरानी मनी लॉन्ड्रिंग या प्रतिबंध एक्सपोजर का पता लगाने के लिए।
- काउंटरपार्टियों की पहचान और आकलन करना, जैसे कि थर्ड-पार्टी VASPs।
- अपेक्षित बनाम वास्तविक ट्रांजेक्शन गतिविधि का मूल्यांकन करना, जिसमें $ थ्रेशोल्ड शामिल हैं।
- नए डिजिटल एसेट प्रोडक्ट्स से जुड़े जोखिमों का वजन करना रोलआउट से पहले।
ये उदाहरण दिखाते हैं कि संस्थान अपने जोखिम प्रबंधन फ्रेमवर्क को मजबूत करने के लिए मॉनिटरिंग टूल्स को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं।
यह गाइडेंस NYDFS के वर्चुअल करंसी-रिलेटेड एक्टिविटीज (VCRA) फ्रेमवर्क पर विस्तार करता है, जिसने 2022 से राज्य में क्रिप्टो निगरानी को नियंत्रित किया है।
रेग्युलेटर्स ने व्यापक प्रभाव का संकेत दिया
मार्केट पर्यवेक्षकों का कहना है कि यह नोटिस नए नियमों के बारे में कम है और अपेक्षाओं को स्पष्ट करने के बारे में अधिक है। पारंपरिक वित्त में ब्लॉकचेन एनालिटिक्स की भूमिका को औपचारिक रूप देकर, न्यूयॉर्क इस विचार को मजबूत कर रहा है कि बैंक क्रिप्टो एक्सपोजर को एक विशेष चिंता के रूप में नहीं देख सकते।
विश्लेषकों का यह भी मानना है कि यह दृष्टिकोण न्यूयॉर्क से परे फैल सकता है। अन्य राज्यों में संघीय एजेंसियां और रेग्युलेटर्स इस गाइडेंस को डिजिटल एसेट एडॉप्शन की वास्तविकताओं के साथ बैंकिंग निगरानी को संरेखित करने के लिए एक ब्लूप्रिंट के रूप में देख सकते हैं। संस्थानों के लिए, ब्लॉकचेन इंटेलिजेंस टूल्स को अपनाने में विफलता रेग्युलेटरी जांच को आमंत्रित कर सकती है और ग्राहक विश्वास की सुरक्षा करने की उनकी क्षमता को कमजोर कर सकती है।
ग्लोबल फाइनेंस में अब क्रिप्टो मजबूती से स्थापित हो चुका है, न्यूयॉर्क का रुख यह सुझाव देता है कि ब्लॉकचेन एनालिटिक्स अब बैंकों के लिए वैकल्पिक नहीं हैं — वे वित्तीय प्रणाली की अखंडता की रक्षा के लिए आवश्यक हैं।
