Newrez, जो एक प्रमुख mortgage lender और servicer है, ने घोषणा की है कि फरवरी 2026 से वह mortgage क्वालिफिकेशन के लिए क्रिप्टोकरेन्सी एसेट्स को मान्यता देना शुरू करेगा।
यह फैसला ट्रेडिशनल हाउसिंग मार्केट में डिजिटल फाइनेंस के बड़े integration को दर्शाता है।
Newrez ने Gen Z के लिए क्रिप्टो-Inclusive mortgage products लॉन्च किए
इस नई पहल के तहत उधारकर्ता अब अपने पास रखे हुए Bitcoin, Ethereum, USD-पेग्ड stablecoins और स्पॉट crypto exchange-traded funds का इस्तेमाल asset verification के लिए कर सकेंगे। ये holdings mortgage लोन applications के लिए income का अनुमान लगाने में भी काम आएंगी।
यह प्रोग्राम खास तौर पर Newrez के Smart Series प्रोडक्ट्स पर ही लागू होगा। इस लाइन में ऐसे borrowers को non-qualified mortgage loans दिए जाते हैं जो standard government-backed lending guidelines में नहीं आते हैं।
Newrez के President, Baron Silverstein ने कहा कि ये कदम मॉडर्न lending के लिए एक जरूरी बदलाव है, क्योंकि क्रिप्टो इंडस्ट्री अब ट्रेडिशनल फाइनेंस के साथ और ज्यादा जुड़ रही है।
लेंडर के इंटरनल डेटा के मुताबिक लगभग 45% Gen Z और Millennial निवेशकों के पास क्रिप्टोकरेन्सी है। इन लोगों को पहले बार घर खरीदने वालों के core demographic के रूप में बताया गया है।
गौरतलब है कि अब तक लेंडर्स इन borrowers से उनकी digital holdings को बेचकर reserves दिखाने को कहते थे। इससे उन्हें टैक्स देना पड़ता था और वो मार्केट से बाहर हो जाते थे।
“हमें लगता है कि अब सही समय है eligible crypto assets को आधुनिक mortgage lending में सावधानी से integrate किया जाए — इससे consumers अपनी investments को सुरक्षित रखते हुए नई फाइनेंसिंग solutions पा सकेंगे,” Silverstein ने समझाया।
Newrez ने DeFi से किनारा किया, रेग्युलेटेड exchange में holdings अनिवार्य की
नई policy के तहत, borrowers को अपनी assets बेचने की जरूरत नहीं होगी। हालांकि, lenders crypto प्राइस में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखकर मार्केट-एडजस्टेड valuation लागू करेंगे।
“Newrez में हमारा मिशन है कि हम घर खरीदना हर किसी के लिए आसान बनाएं और यह इनोवेशन homeownership के लिए नया रास्ता दिखाता है, जिससे consumers को flexibility और control मिलता है,” Leslie Gillin, Newrez Chief Commercial Officer ने कहा।
इसके अलावा, प्रोग्राम के तहत नए borrowers के लिए कड़े नियम भी रखे गए हैं। Newrez ने कन्फर्म किया कि borrower क्रिप्टो का इस्तेमाल underwriting ratios के लिए कर सकते हैं लेकिन उन्हें डाउन पेमेंट और closing costs US $ में ही चुकानी होगी।
इसके अलावा, सभी eligible assets को US-regulated entities जैसे कि compliant exchanges, रिटेल FinTech apps या SEC- या FINRA-regulated brokerages में ही रखना जरूरी है।
इस requirement के चलते self-custody wallets या डिसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस (DeFi) protocols में रखे assets एक्सक्लूड हो जाते हैं।
इस बीच, यह घोषणा वाशिंगटन में बड़े रेग्युलेटरी बदलाव के बाद आई है।
जून 2025 में, Federal Housing Finance Agency ने एक निर्देश जारी किया कि mortgage risk modeling में क्रिप्टोकरेन्सी को भी शामिल किया जाए। Agency ने Fannie Mae और Freddie Mac से डिजिटल एसेट्स को सिंगल-फैमिली लोन रिस्क असेसमेंट में शामिल करने के लिए प्रस्ताव तैयार करने को कहा।
यह निर्देश Trump administration की US financial policy में बड़े बदलावों का हिस्सा है। इससे यह संकेत मिला कि federal housing रेग्युलेटर्स और क्रिप्टो इंडस्ट्री के बीच रिश्ते सुधर रहे हैं।
