18 अप्रैल, 2025 को मैसाचुसेट्स की एक अपीलीय पैनल ने एक अजीब विवाद को समाप्त किया जिसमें ग्राहक Lourenco Garcia ने Santander Bank को $751,000 के क्रिप्टो स्कैम के लिए जिम्मेदार ठहराने की कोशिश की।
कोर्ट ने फैसला सुनाया कि न तो बैंक के ग्राहक समझौते और न ही राज्य कानून Santander को ग्राहक-अधिकृत ट्रांसफर को रोकने या चिह्नित करने के लिए बाध्य करता है, भले ही धोखाधड़ी व्यापक हो।
Santander Bank ने जीता एक अनोखा क्रिप्टो मुकदमा
दिसंबर 2021 और जनवरी 2022 के बीच, Garcia ने अपने चेकिंग और सेविंग्स अकाउंट्स का उपयोग करके दो डेबिट-कार्ड खरीदारी और सात वायर ट्रांसफर न्यूयॉर्क के Metropolitan Commercial Bank को किए।
उन फंड्स का उपयोग Crypto.com पर क्रिप्टोकरेन्सी खरीदने और CoinEgg नामक एक कथित प्लेटफॉर्म पर किया गया। Garcia को बाद में पता चला कि CoinEgg एक स्कैम था। इस प्रकार, उनका पूरा $751,000 गायब हो गया।
उन्होंने Santander पर अनुबंध के उल्लंघन, लापरवाह गलत प्रस्तुति, और मैसाचुसेट्स उपभोक्ता-संरक्षण कानून के उल्लंघन के लिए मुकदमा दायर किया। तर्क यह था कि बैंक को उच्च-जोखिम वाले लेनदेन को पहचानना और रोकना चाहिए था।
हालांकि, अपील कोर्ट ने प्रत्येक दावे को खारिज कर दिया। इसने नोट किया कि ग्राहक समझौता कहता है कि Santander “शायद” हस्तक्षेप कर सकता है जब उसे धोखाधड़ी का संदेह होता है, लेकिन ऐसा करने का कोई कर्तव्य नहीं है।
इसके अलावा, राज्य रेग्युलेटर्स ने बैंकों के लिए हर लेनदेन की निगरानी करने के लिए कोई कानूनी बाध्यता नहीं बनाई है।
इस बीच, पीड़ित का दावा है कि Santander की वेबसाइट पर “संदिग्ध गतिविधि के बारे में ग्राहक से संपर्क करने” का वादा बाध्यकारी कर्तव्यों को नहीं बनाता।
फिर भी, बैंक की यह जिम्मेदारी नहीं होगी क्योंकि Garcia ने खुद सभी ट्रांसफर को अधिकृत किया और अपनी हानि के बाद तक कोई चिंता नहीं जताई।
हालांकि अप्रकाशित निर्णय का सीमित पूर्ववर्ती वजन है, यह एक स्पष्ट संदेश भेजता है: बैंक व्यक्तिगत निवेश हानियों के खिलाफ बीमाकर्ता नहीं हैं।
ऐसे समय में जब क्रिप्टो स्कैम बढ़ रहे हैं और रेग्युलेटरी लेवीज बढ़ रही हैं, संस्थान अपनी जिम्मेदारियों को परिभाषित करने के लिए सटीक अनुबंधीय भाषा पर निर्भर करेंगे।
इसलिए, ग्राहकों को छह-आंकड़ा राशि को उच्च-जोखिम वाले डिजिटल एसेट्स में ट्रांसफर करते समय उचित परिश्रम और धोखाधड़ी-संरक्षण उपायों को अपनाना चाहिए।
कुल मिलाकर, ऐसा लगता है कि Garcia का दो साल का प्रयास अपने फंड्स को वापस पाने में दुर्भाग्य में समाप्त हुआ। उन्होंने अक्टूबर 2022 में मूल शिकायत दर्ज की थी।
Superior Court और अपीलीय कोर्ट दोनों के Santander के पक्ष में होने के साथ, यह कानूनी गाथा ग्राहक-प्रारंभित क्रिप्टो लेनदेन में बैंक की जिम्मेदारी की सीमाओं पर एक शिक्षाप्रद फुटनोट के रूप में समाप्त होती है।
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