SWIFT, ग्लोबल फाइनेंशियल मैसेजिंग नेटवर्क, ConsenSys द्वारा विकसित Ethereum लेयर-2 प्लेटफॉर्म Linea का उपयोग करके ऑन-चेन मैसेजिंग का परीक्षण करने के लिए एक दर्जन से अधिक बैंकों के साथ काम कर रहा है।
BNP Paribas और BNY Mellon सहित संस्थान इस पहल में भाग ले रहे हैं, जिसे एक स्टेबलकॉइन-जैसे सेटलमेंट टोकन के रूप में भी माना जा रहा है।
SWIFT और ग्लोबल बैंक्स ने शुरू किया Linea Blockchain मैसेजिंग ट्रायल
एक स्रोत ने एक बैंक के भीतर कहा कि यह प्रोजेक्ट “अंतरराष्ट्रीय इंटरबैंक पेमेंट्स इंडस्ट्री के लिए एक तकनीकी परिवर्तन” का संकेत दे सकता है, हालांकि परिणाम स्पष्ट होने में कई महीने लगेंगे।
SWIFT 11,000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ता है, पेमेंट निर्देशों को ट्रांसमिट करता है लेकिन फंड्स को नहीं। इसका सेंट्रलाइज्ड मॉडल इंटरमीडियरीज़ और लेगेसी रेल्स पर निर्भर करता है, जो आलोचकों के अनुसार जटिलता और देरी को बढ़ाते हैं। पायलट यह निर्धारित करने का प्रयास करता है कि Linea की zk-rollup आर्किटेक्चर—जो तेज, स्केलेबल ट्रांजेक्शन्स के लिए डिज़ाइन की गई है और प्राइवेसी-फोकस्ड क्रिप्टोग्राफी के साथ—मैसेजिंग और सेटलमेंट को सरल बना सकती है और रेग्युलेटरी मानकों को पूरा कर सकती है।
यह पहल SWIFT के व्यापक ब्लॉकचेन प्रयासों का अनुसरण करती है। नेटवर्क ने हाल ही में रिटेल क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट्स के लिए नए नियमों की घोषणा की है ताकि गति और पूर्वानुमानिता को बढ़ाया जा सके। ग्लोबल बैंक 2025 से अपने इन्फ्रास्ट्रक्चर पर लाइव डिजिटल एसेट ट्रांजेक्शन्स का परीक्षण करने की योजना बना रहे हैं।
पहले के पायलट्स ने ब्लॉकचेन इंटरऑपरेबिलिटी दिखाई, जिसमें UBS और Chainlink ने SWIFT को टोकनाइज्ड एसेट ट्रांसफर्स को पूरा करने में मदद की। नेटवर्क ने ग्लोबल डिजिटल एसेट ट्रांजेक्शन फ्रेमवर्क्स का भी अन्वेषण किया और XRP Ledger के साथ इंटीग्रेशन पर विचार किया।
Linea, जिसने इस वर्ष $72 बिलियन के डिसेंट्रलाइज्ड फाइनेंस इकोसिस्टम को सपोर्ट करने के लिए अपना टोकन लॉन्च किया, बैंकों के लिए अनुपालन और स्केलेबिलिटी की तलाश में एक एंटरप्राइज-रेडी वातावरण के रूप में खुद को स्थापित करता है।
हाल ही में एक पैनल चर्चा में, SWIFT के अधिकारियों ने पायलट और व्यापक डिजिटल एसेट शिफ्ट पर भी चर्चा की, और अधिकारियों ने जोर दिया कि उद्योग एक नए चरण में प्रवेश कर रहा है।
हम अब प्रयोगों से आगे बढ़ चुके हैं। सवाल यह है कि कैसे स्केल किया जाए—चाहे वह इंस्ट्रूमेंट एक टोकनाइज्ड डिपॉजिट हो, एक CBDC, एक स्टेबलकॉइन, या एक टोकनाइज्ड फंड। यह इस पर निर्भर करता है कि हम वास्तव में क्या कनेक्ट कर रहे हैं और मूल्य कहां दिखाई देता है।
Tom Zschach, SWIFT
ब्लॉकचेन मैसेजिंग का स्केलिंग कानूनी और अनुपालन चुनौतियों का सामना कर रहा है
समर्थकों का कहना है कि ब्लॉकचेन मैसेजिंग से सेटलमेंट की दक्षता, प्रोग्रामेबिलिटी और पारदर्शिता बढ़ सकती है। हालांकि, चुनौतियाँ बनी हुई हैं। बैंकों को इंटीग्रेशन की उच्च लागत, ऑपरेशनल जोखिम और टोकन जारी करने और ट्रांजेक्शन डेटा के आसपास रेग्युलेटरी जांच का सामना करना पड़ता है। एक महत्वपूर्ण बाधा कानूनी निश्चितता है।
सेटलमेंट एक कानूनी संरचना है, तकनीकी नहीं। हमें ब्लॉकचेन के कन्फर्मेशन मॉडल को कानूनी अंतिमता के साथ संरेखित करने की आवश्यकता है। बिना उस संरेखण के, स्केलिंग कठिन होगी।
Tom Zschach, SWIFT
यह टिप्पणी बताती है कि मानक, नियम पुस्तिकाएँ और क्षेत्राधिकार की स्पष्टता अदालत में ऑन-चेन सेटलमेंट को मान्यता देने के लिए क्यों आवश्यक हैं।
हालांकि पूर्ण एडॉप्शन अनिश्चित है, पायलट SWIFT के इन्फ्रास्ट्रक्चर को उभरते डिजिटल एसेट मार्केट्स के साथ संरेखित करने के इरादे का संकेत देता है। परिणाम यह निर्धारित कर सकता है कि ब्लॉकचेन ग्लोबल इंटरबैंक कम्युनिकेशन में एम्बेडेड हो जाएगा या नहीं।
