Wirex Limited ने 2025 में बढ़ती रेग्युलेटरी जांच और खासतौर पर फंड फ्रीजिंग से जुड़ी कस्टमर शिकायतों के बीच रिटेल फ्रॉड में £180,000 से ज्यादा की हानि को रोकने में सफलता हासिल की है।
कंपनी ने ये सारे टफ डिसीजन अपने 2025 ट्रांसपेरेंसी रिपोर्ट में डिटेल किए हैं। इस एक्सक्लूसिव इंटरव्यू में BeInCrypto के साथ Wirex के CEO Chet Shah ने बताया कि Wirex के फ्रॉड कंट्रोल्स, कस्टमर प्रोटेक्शन और रेग्युलेटरी डिस्क्लोजर्स के पीछे कौन-कौन से ऑपरेशनल डिसीजन और जजमेंट कॉल्स होते हैं।
BeInCrypto: बहुत कम क्रिप्टो फर्म्स अपना इतना डीटेल्ड ऑपरेशनल डेटा वॉलेंटरी पब्लिश करती हैं, खासकर वो मेट्रिक्स जो किसी भी कमजोरी को शो करें। जब आपने शिकायतें सुलझाने में देरी और FOS uphold जैसे डेटा डालने का फैसला किया, तो आपके इंटरनल डिबेट कैसा था? आपने ट्रांसपेरेंसी और कंपटीटर्स के सामने वल्नरेबिलिटी एक्सपोज करने के रिस्क को कैसे बैलेंस किया?
Chet: “ट्रांसपेरेंसी को लेकर कोई लंबी इंटरनल डिबेट नहीं हुई थी। जब मैं Wirex Limited का CEO बना, तब मैंने खुद को कमिट किया था कि ट्रांसपेरेंसी के जरिए ट्रस्ट कमाया जाएगा। बाकी फर्म्स की तरह सब कुछ परफेक्ट दिखाने के बजाय, मुझे पता था कि स्टेकहोल्डर्स एक ईमानदार अप्रोच को ज्यादा वैल्यू देंगे, जिसमें हम सीखने और ओपन रहने का सिद्धांत अपनाते हैं, तभी greatness पाई जा सकती है।
मेरे लिए, ट्रांसपेरेंसी हमारे कस्टमर्स, पार्टनर्स और टीम मेंबर्स को ये दिखाती है कि हम अपनी जिम्मेदारियों को सीरियसली लेते हैं और ईमानदारी से बात करते हैं। इसी तरीके से इंटरनल कल्चर भी पॉजिटिव बनती है, क्योंकि इससे प्रॉब्लम सॉल्विंग, लर्निंग और कोलैबोरेशन को प्रमोट मिलता है, ना कि मुश्किल बातचीत से बचना। आखिर में, मुझे लगता है कि ओपननेस ट्रस्ट को मजबूत करता है, जवाबदेही बढ़ाता है, और लॉन्ग-टर्म में कंपनी को मजबूत और रिस्पेक्टेड बनाता है।”
BeInCrypto: Fund फ्रीजिंग आपके upheld complaints में टॉप थीम के रूप में दिखती है। जब आप फ्रॉड रोकने की जरूरत और सही कस्टमर्स को नुकसान न पहुंचे, इस बैलेंस को ऑपरेशनल लेवल पर कैसे देखते हैं? और जो कस्टमर्स खुद को गलत फ्लैग किए जाने का मानते हैं, उनके पास Wirex में आज रियल में क्या रीकॉर्स है?
Chet: “हम हर दिन ये बैलेंस देखना पड़ता है। एक तरफ, हमारा नैतिक और रेग्युलेटरी फर्ज है कि हम अपने कस्टमर्स की सेफ्टी रखना और फाइनेंशियल सिस्टम की इंटेग्रिटी बनाए रखना। दूसरी तरफ, हमारा कर्तव्य है कि सर्विसेज ऐक्सेसिबल और रिलाएबल बनी रहें। सही बैलेंस पाना हमेशा आसान नहीं होता, और हम खुलेआम मानते हैं कि कई बार हम खुद भी बेहतर कर सकते थे।
फ्रॉड और फाइनेंशियल क्राइम आज वाइडस्प्रेड हैं, इसलिए अलर्ट रहना बहुत जरूरी है। कई बार इसी वजह से जिन्युइन कस्टमर्स को टेम्पररी प्रॉब्लम्स जैसे फंड फ्रीज़िंग झेलनी पड़ती है। हमारा टार्गेट हमेशा यही है कि इस इम्पैक्ट को मीनिमम किया जाए, साथ ही हमारी जिम्मेदारियां पूरी हों।
जो कस्टमर्स मानते हैं कि उन्हें गलत फ्लैग किया गया है, उनके लिए Wirex में एक क्लियर कंप्लेंट्स प्रोसेस है जिसमें स्ट्रिक्ट SLA होते हैं, ताकि कस्टमर्स की परेशानियों को जल्दी और सही से हल किया जा सके। हम हर जगह मीनिंगफुल रीकॉर्स देने की कोशिश करते हैं।
साथ ही, रेग्युलेटरी रिक्वायरमेंट्स के चलते इन्वेस्टिगेशन के दौरान हर जानकारी शेयर करने की हमारी लिमिट होती है — कई बार हम अकाउंट न दोबारा खोल सकते हैं, न हर डिटेल एक्सप्लेन कर सकते हैं क्योंकि इससे compliance में दिक्कत आ सकती है। हालांकि ये फ्रस्ट्रेटिंग हो सकता है, फिर भी हमारी अप्रोच इंटेग्रिटी और फाइनेंशियल इकोसिस्टम की सुरक्षा के प्रिंसिपल्स पर बेस्ड है। आख़िरकार, हम कोशिश करते हैं कि हर हाल में फेयर, ट्रांसपेरेंट और रिस्पॉन्सिव रहें, ताकि इन जटिल ऑपरेशनल रियलिटीज़ को सही तरीके से हैंडल किया जा सके।”
BeInCrypto: क्या आपको सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म्स से उनकी फ्रॉड बढ़ाने में भूमिका को लेकर कोई प्रतिक्रिया मिली है, और क्या आपको लगता है कि Fintech और Big Tech के बीच इस प्रॉब्लम पर रियल कोलैबोरेशन की कोई संभावना है?
Chet: “Wirex, दूसरी fintech कंपनियों और इंडस्ट्री गुप्स की तरफ से लगातार एफर्ट्स के बावजूद, सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म्स की इंगेजमेंट अभी तक लिमिटेड है। ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स फ्रॉड के फैलाव में कितना रोल प्ले करते हैं, इसका अवेयरनेस बढ़ा है, लेकिन उस अवेयरनेस को कोऑर्डिनेटेड, बड़े लेवल की एक्शन में बदलना अभी भी एक चैलेंज है।
रेग्युलेटरी प्रगति भी धीरे-धीरे ही हो रही है, क्योंकि सरकारें डिजिटल फ्रॉड के तेजी से बदलते स्वरूप के साथ तालमेल बैठाने की कोशिश कर रही हैं। इस बीच, फाइनेंशियल सर्विसेज कंपनियां ग्राहकों की सुरक्षा और फ्रॉड से बचाव के उपायों में निवेश करने में अहम भूमिका निभा रही हैं, भले ही फ्रॉड एक्टिविटी ग्राहक की जर्नी के शुरुआती स्टेज पर शुरू हुई हो।
आगे देखते हुए, Fintech और Big Tech के बीच और करीब से कोलैबोरेशन का अच्छा मौका है। अगर रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क और स्पष्ट होंगे, और कोऑपरेशन के लिए कमिटमेंट रहेगा, तो यह इंडस्ट्री ऐसे एंड-टू-एंड सॉल्यूशंस की तरफ बढ़ सकती है, जो फ्रॉड को कंज्यूमर तक पहुँचने से पहले ही रोकने में मदद करेंगे।”
BeInCrypto: Fintech इंडस्ट्री अभी भी ज़्यादातर पुरुषों के दबदबे वाली है, खासकर टेक्निकल और लीडरशिप रोल्स में। ऐसे माहौल में, Wirex में 51% महिला वर्कफोर्स का होना खास बात है। क्या ये डेलीबरेट हायरिंग और पॉलिसी फैसलों का नतीजा था, या फिर आपकी कंपनी की कल्चर और रिमोट-फर्स्ट मॉडल ने खुद से अप्लायर्स की डेमोग्राफी बदल दी? और क्या ये बैलेंस सीनियर लीडरशिप और टेक्निकल टीम्स में भी है, या अभी भी वहां गैप्स हैं जिन्हें आप एक्टिवली क्लोज़ करने की कोशिश कर रहे हैं?
Chet: “हमारे यहां जेंडर बैलेंस कोटा या हेडलाइन टारगेट्स के तहत नहीं, बल्कि योग्यता-आधारित हायरिंग और इनक्लूसिव वर्कप्लेस कल्चर से होता है। हम काबिलियत को प्राथमिकता देते हैं, रिक्रूटमेंट में अनकॉन्शियस बायस कम करने की कोशिश करते हैं, और फ्लेक्सिबल, रिमोट-फर्स्ट रोल्स ऑफर करते हैं जिससे ज्यादा टैलेंट को मौका मिलता है।
इस अप्रोच का असर हमारी पूरी ऑर्गनाइजेशन में दिखता है। जैसे कि पूरी इंडस्ट्री में होता है, सीनियर लीडरशिप और हाईली टेक्निकल रोल्स में प्रोग्रेस थोड़ा स्लो होता है, क्योंकि यहां टैलेंट पूल छोटा होता है और टर्नओवर के मौके कम होते हैं। शॉर्ट-टर्म हल ढूंढ़ने की बजाय हम लॉन्ग-टर्म डाइवर्सिटी के लिए सस्टेनेबल पाइपलाइन बिल्ड करते हैं।
ओवरऑल, हमारा लक्ष्य है कि हम डाइवर्स वर्कफोर्स के लिए पसंदीदा एम्प्लॉयर बनें। Wirex में डाइवर्सिटी सिर्फ जेंडर तक सीमित नहीं है, बल्कि हम ऐसी कल्चर बनाना चाहते हैं जिसमें अलग-अलग बैकग्राउंड, तजुर्बे और परस्पेक्टिव वाले लोग आकर्षित हों, सपोर्ट पाएँ और आगे बढ़ें।”
BeInCrypto: अगले 18 महीनों को देखते हुए, जिसमें UK का बदलता क्रिप्टोकरेन्सी रेग्युलेटरी माहौल, यूरोप में MiCA रोलआउट, संभावित मैक्रोइकॉनॉमिक चैलेंजेस और पेमेंट फील्ड में कॉम्पिटिशन शामिल है—इस समय कौन सी चुनौती या अनिश्चितता है जो आपकी सबसे ज्यादा स्ट्रैटेजिक सोच को घेरती है?
Chet: “एक ग्लोबल ग्रुप में काम करने वाले बिज़नेस के लिए, अगले 18 महीनों में सबसे बड़ी चुनौती रेग्युलेटरी इनकंसिस्टेंसी को संभालना है। कई मार्केट्स में नियम तेजी से बढ़ रहे हैं, फिर भी हर देश या ट्रेडिंग ब्लॉक अपना-अपना फ्रेमवर्क, व्याख्या और टाइमलाइन फॉलो करता है, जिनकी अपनी लोकल खासियतें होती हैं।
Brexit के बाद ये कॉम्प्लेक्सिटी और बढ़ गई है, क्योंकि UK और EU अब अलग-अलग रेग्युलेटरी अप्रोच पर चलते हैं। इसके साथ-साथ यूरोपियन फ्रेमवर्क्स, US और APAC मार्केट्स में भी आगे डिफरेंस देखने को मिल रहा है। अलग-अलग रेग्युलेटरी उम्मीदों के साथ ग्लोबल ऑपरेशन संभालना भारी कोऑर्डिनेशन और लॉन्ग-टर्म प्लानिंग मांगता है।
लोकल रेग्युलेशन जरूरी और उचित है, मगर कॉमन ग्लोबल स्टैंडर्ड्स के मुताबिक ज्यादा अलाइनमेंट, बाजार की जरूरतों के अनुरूप, फालतू कॉम्प्लेक्सिटी कम कर सकता है। अभी ज्यादातर रेग्युलेटरी अप्रोच डोमेस्टिक चीजों पर फोकस करती है, जिससे ग्लोबल कंसिस्टेंसी पा पाना मुश्किल हो जाता है।
स्ट्रैटेजिक पर्सपेक्टिव से देखें तो, कई रीजन में कंप्लायंस को बैलेंस करना और साथ ही इनोवेट करना, आने वाले समय में हमारी प्राथमिकता रहेगा।”
BeInCrypto: आप रिपोर्ट में कहते हैं कि “कोई फाइनल निष्कर्ष नहीं”, लेकिन अगर आपको एक वाक्य में Wirex के लिए 2025 को संक्षेप में बताना हो तो वो क्या होगा?
Chet: “2025 ने Wirex Limited की पोजीशन को मजबूत और लचीला बिज़नेस के तौर पर फिर से स्थापित किया, साथ ही आगे की ग्रोथ के लिए जमीनी तैयारी भी की। हमने संगठन को बेहतर बनाने के लिए उत्कृष्टता, ट्रांसपेरेंसी और लॉन्ग-टर्म सोच पर फोकस किया, और यही अप्रोच बिज़नेस को आगे बढ़ाने और स्केल करने में हमारा मार्गदर्शन करती रहेगी।”
Wirex Limited की पूरी 2025 ट्रांसपेरेंसी रिपोर्ट यहां पढ़ें।
